为什么静态投资组合达不到要求
大多数 20 世纪 90 年代和 2000 年代建立的投资组合模型都假设循序渐进、可预测的周期。近年来，过去独立波动的资产类别之间出现了更剧烈的波动、更快的新闻周期以及相关性。对于提取储蓄而不是增加储蓄的人来说，这种转变完全改变了计算方式。
每季度重新平衡的投资组合可能会错过数周的相关变动。 Investque 的建立前提是退休资本的风险管理需要与其所保护的市场同步运行。
该模型如何适应您
每个步骤都被设计为可解释的。如果没有根植于数据的可追溯原因，您的投资组合中的任何变动都不会发生。
步骤 01 — 数据摄取
该系统不断处理来自全球交易所的市场定价、宏观经济指标和波动信号，刷新其对状况的看法，而不是依赖日终快照。
步骤 02 — 个性化风险图
您规定的风险承受能力、时间范围和提款需求将被转化为可接受的提款工作模型，系统在提出任何更改之前都会参考该模型。
步骤 03 — 自动屏蔽
当前瞻性指标表明不稳定因素加剧时，风险敞口会在走势之前而不是走势之后进行调整，并在顾问批准的范围内进行调整。
每次自动调整都会记录触发它的数据点，并可供您的顾问查看。模型为决策提供信息；它不会在商定的参数之外起作用。
平台能力
每个功能都利用相同的连续数据源，因此信号在监控、建模和执行过程中保持一致。
实时监控
投资组合风险在每个交易时段而不是按固定时间间隔重新评估，并在出现偏离您批准的风险范围时标记出来。
持续更新，不是每日更新预测风险建模
统计模型利用历史模式和当前市场结构来估计近期回撤的可能性，支持更早、更冷静的决策。
基于概率，而非被动反应税收效率优化
调整考虑了德国对资本利得的税收待遇和预扣税规则，旨在减少头寸重新平衡时可避免的税收拖累。
围绕 DE 税收规则排序通胀对冲逻辑
除了下行保护之外，该模型还跟踪通胀趋势，因此保守的定位不会悄悄侵蚀长期实际价值。
平衡安全与侵蚀
关于Investque
Investque 是为顾问和自主投资者开发的决策支持层，他们管理的资本需要持续到退休，而不仅仅是增长。平台并不能取代人的判断；它为它提供了连续的数据源和每项建议的记录理由。
我们的重点在设计上保持狭窄：预测风险建模、个性化容忍度映射和透明报告，在与德国投资者相关的监管环境中一致应用。
详细了解我们的方法我们最常听到的问题
根据德国标准监管保障措施，资产仍由您的托管人或经纪账户持有。 Investque 通过您顾问的平台连接到该账户，以读取仓位并提出调整建议；它本身不保管资金。
该模型对当前市场波动性进行评分，并将其与您定义的风险承受能力进行比较。当分数超过您和您的顾问设置的阈值时，它会生成建议的调整并附加支持数据。如果没有商定的授权级别，任何事情都不会自动执行。
该系统是作为顾问的助手而构建的，而不是替代品。每项建议都包含其背后的推理，并且您的顾问保留执行的最终决定权，除非您特别选择了预先批准的范围内的自动限制。
流动性取决于您投资组合中持有的基础工具，您的顾问会根据您的提款需求来选择这些工具。 Investque 的风险模型会在建议分配时考虑您所声明的流动性要求，因此短期需求不会暴露于长期头寸。
该平台使用您的顾问提供的风险承受能力、时间范围和投资组合数据来构建您的个人模型。数据处理遵循适用的德国和欧盟数据保护要求，并且不会共享超出操作您的帐户所需的信息。
从免费的投资组合分析开始。我们将根据预测风险状况绘制您当前的分配情况，并向您展示持续监控会在过去一年中改变结果的地方。
分享一些详细信息，顾问将跟进讨论您当前的分配和风险状况。